PayPayあと払いとPayPayカードはどっちがお得？違いを比較してみた

PayPayカードとPayPay後払いの違いを知りたい！しんたろす（@mono_shimtaros）です( ﾟДﾟ)

今回は年会費永年無料の人気クレジットカード「PayPay（ペイペイ）カード」と、人気電子決済アプリPayPay（ペイペイ）のまとめ払い機能「PayPay後払い（ペイペイあと払い）」の違いについてピックアップしてご紹介！！

本記事の狙い

✔PayPayカードとPayPay後払いの違いは？

✔PayPayカードとPayPay後払いはどっちがお得？

✔PayPayカードとPayPay後払いの使い分けは必要？

と気になっている方は、ぜひ本記事を参考にしてみて下さい。

そもそもPayPay（ペイペイ）カードとは？
そもそもPayPay後払い（ペイペイあと払い）とは？
PayPay後払い（ペイペイあと払い）とPayPayカードの違いは？
PayPay後払い（ペイペイあと払い）とPayPayカードはどっちがお得なの？
PayPayあと払いとPayPayカードはどっちがお得？違いを比較してみたまとめ

＼年会費永年無料！最短5分WEBで完了／

そもそもPayPay（ペイペイ）カードとは？

PayPayカードは、PayPayカード株式会社が発行する年会費永年無料のクレジットカードです。

PayPayカードはYouTube動画でも話題になっており、山田のレゾンデートルさんも解説動画をあげています。

※視聴時期により一部情報が古い箇所がある場合があるため、参考程度にご覧ください。

結論、PayPayカードがおすすめな人は以下のとおりです。

PayPayカードがおすすめな人

✔即日でPayPay還元率をアップしたい人

✔最短5分でカードを利用したい人

✔入会特典でPayPayポイントが欲しい人

✔WEB明細管理で使い過ぎを防止したい人

✔番号レスでセキュリティを上げたい人

✔家族カードをつくりたい人

✔コストコでPayPayポイントを貯めたい人

✔無印良品の商品でPayPayポイントを貯めたい人

✔AmazonでPayPayポイントを貯めたい人

✔UNIQLO・GUでポイントを貯めたい人

✔100均ダイソーでポイントを貯めたい人

上記に挙げた中で、一つでも該当する事項があればPayPayカードを検討する価値ありです(ﾟ∀ﾟ)

本項目ではPayPayカードの概要についてまとめていきます。

カード名	PayPayカード
運営会社	PayPayカード株式会社
年会費	永年無料（ずっと0円）
ETCカード	申込可能（5枚まで）
家族カード	申込可能
還元率	1.0%～3.0% （利用サービスにより異なる）
還元ポイント	PayPayポイント（無期限で利用可）
選択ブランド	VISA,Master,JCB
申込&審査	最短5分
発行日数	バーチャル：即日プラスチック：1週間程度
限度額	100万円（参考額） ※審査により決定 ※増枠申請も可能
キャッシング枠	あり
支払い方法	・1回払い・2回払い・分割払い・リボ払い・ボーナス払い

以下、それぞれ解説していきます。

PayPayカードのメリットやデメリットについては以下記事にて詳しく解説していますので、あわせて参考にしてみて下さい。

年会費永年無料のクレジットカード

PayPayカードの年会費は永年無料となります。

発行手数料も0円でつくることができるので、気軽に申し込むことができます。

PayPayポイントが貯まる唯一のカード

PayPayカードはPayPayポイントが貯まる唯一のクレジットカードです。

PayPayカードの還元率は1.0%（税込200円毎）。

PayPayポイントは「1ポイント＝1円相当」として、全国のPayPay加盟店で貯める・使うことができる他、AmazonやUNIQLO・GUオンラインなどの大手通販サイトでも貯める・使うことができます。

PayPay加盟店は現在進行形で増え続けており、決済手段のプラットフォームとして存在を示しつつあります。

国際ブランドとデザインについて

PayPayカードの国際ブランドは「VISA」「Master」「JCB」の3つから選択します。

ちなみに「Master」に指定することでコストコでPayPayポイントを貯めることも可能。

また、デザインについては縦横の2種類から選択可能です。

締め日と支払日について

PayPayカードの締め日は月末です。

月末に締めた額を翌月の27日に支払います。

【例】

　6月1日～6月30日のお買い物合計金額

　⇒7月27日に支払（口座引落）

支払いはカード申込時に設定した銀行口座から引き落としされます。

PayPayカードの支払い方法

PayPayカードは1回払いのほか、分割払い、リボ払いにも対応しています。

分割払いの手数料は以下のとおりです。

支払い回数	実質年率（%）
1回	無料
2回	無料
3回	12.19
5回	13.49
6回	13.85
10回	14.57
12回	14.73
15回	14.87
18回	14.93
20回	14.95
24回	14.95
30回	14.9
36回	14.81
48回	14.6

1回払いと2回払いについては手数料無料で利用できます。

上記支払い方法の他に「ボーナス払い」や「リボ払い」を利用することもできます。

「ボーナス払い」を選択した場合、夏は8月27日に支払い・冬は1月27日に支払いとなり、手数料無料で指定日に1回払いとなります。

「リボ払い」の場合は、会計時に指定できる通常のリボ払いのほか、支払い金額を調整（対象は1回払い・ボーナス払いのみ）し、オーバーした分だけ自動的にリボ払いになる「これだけスキップリボ」、すべての買い物を自動的にリボ払いにする「まるごとフラットリボ」を利用することができます。

キャッシングサービスについて

PayPayカードではキャッシングサービスを利用できます。

コンビニや金融機関のATMから現金を引き出しや、登録された支払い口座へ振り込む方法でキャッシングが可能で、24時間申込可能なネットキャッシングとなります。

なお、キャッシングサービスを利用できるATMは以下のとおり。

対象コンビニATM↓

対象銀行ATM↓

キャッシングサービスについては「PayPayカード会員メニュー」から24時間申込可能です。

家族カードでまとめて管理

PayPayカードでは家族カードをつくることができます。

発行対象は生計を同一にする配偶者、親、子ども（18歳以上で高校生を除く）です。

家族カードで利用した代金は、本会員の利用代金に合算されて請求・引き落としされます。

＼年会費永年無料！最短5分WEBで完了／

PayPayカード
公式サイトで詳しく見てみる ≫

そもそもPayPay後払い（ペイペイあと払い）とは？

PayPayあと払いとは、当月のPayPay決済利用分を翌月27日にまとめて支払える機能です。

PayPayの利用方法は、

　・PayPayアプリ内へ現金チャージ

　・PayPay加盟店で決済

するのが基本となりますが、まとめ払い機能「PayPay（ペイペイ）あと払い」を利用することで現金チャージなしでPayPay決済することが可能となります。

PayPayあと払いについては、キャッシュレス系のYouTuber「キャッシュレスしすぎた【杉田】」さんが解説動画をアップしていますので、あわせて参考にしてみて下さい。

※一部古い情報が含まれていますので参考程度にご覧ください。

本項目では「PayPayあと払い」の概要について分かりやすく解説していきます。

PayPay初心者向けの基本的な使い方や始め方、おすすめの利用方法については以下記事にて詳しく解説していますので、あわせて参考にしてみて下さい。

PayPayあと払いはPayPayカードを利用した機能

そもそも「PayPayあと払い」の仕組みってどうなってんの？

ということですが、カンタンに言うと、年会費永年無料のクレジットカード「PayPayカード」と「PayPayアプリ」を連携・決済するまとめ払い機能です。

PayPayあと払いを利用するということは、PayPayカードのバーチャルカードを発行して、そのバーチャルカードをPayPayアプリに連携させることを意味します。

再度、PayPayカードの基本情報をまとめていきます。

カード名	PayPayカード
運営会社	PayPayカード株式会社
年会費	永年無料（ずっと0円）
ETCカード	申込可能（5枚まで）
家族カード	申込可能
還元率	1.0%～3.0% （利用サービスにより異なる）
還元ポイント	PayPayポイント（無期限で利用可）
選択ブランド	VISA,Master,JCB
申込&審査	最短5分
発行日数	バーチャル：即日プラスチック：1週間程度
限度額	100万円（参考額） ※審査により決定 ※増枠申請も可能
キャッシング枠	あり
支払い方法	・1回払い・2回払い・分割払い・リボ払い・ボーナス払い

つまり、「PayPayあと払い」とは、

・PayPayカードのバーチャルカードを発行

・PayPayアプリにPayPayカードを連携・決済する

ということです。

ここで言うPayPayカードの「バーチャルカード」というのは、物理的なプラスチック製のクレジットカードではなく、デジタル上で発行されたクレジットカードとなります（オプションでプラスチック製のクレジットカードの発行も可能）。

バーチャルカードはPayPayアプリ上またはPayPayカード会員メニューを通じて、カード番号や有効期限、セキュリティコードを確認できます。

バーチャルカードはプラスチック製のカードが発行されないため、実店舗では使えないものの、クレジットカードに対応しているオンラインショッピングサイト（Amazonや楽天市場、PayPayモール、他多数…）では使用可能となります。

PayPayあと払いはPayPayアプリ上で決済

PayPayカードの場合はクレジットカードであることから、カードを提示して暗証番号を入力・決済という流れが基本になりますが、PayPayあと払いはPayPayアプリの決済手段の一つであるため、通常のPayPay決済同様にPayPayアプリを起動して、バーコードをかざして決済することとなります。

通常のPayPay決済にするかPayPayあと払い決済にするかは、アプリ上でワンタップで切り替え可能です。

上記のように都度切り替えが可能なので、例えばちょっとした買い物は「PayPay残高」で決済して、大きな買い物は「PayPayあと払い」で決済するといったように機動的な対応ができるのは見逃せないメリットと言えるでしょう。

PayPayあと払いは月末締めの毎月27日支払い

PayPayあと払いを利用すると、利用月の合計金額を翌月27日にまとめて支払うこととなります。

例えば、10月1日～31日までにPayPayあと払いを利用した分は、翌月の11月27日に一括引き落としされることとなります。

引き落とし先はPayPayあと払い申込時に設定した銀行口座から引き落としされることとなります。

PayPayあと払いの利用には審査が必要

PayPayあと払いはクレジットカード「PayPayカード」を利用した機能のため、通常のクレジットカード発行と同様に審査が発生します。

PayPayカード自体が年会費無料の大衆向けのクレジットカードということもあり、それをベースにしたPayPayあと払いの審査も厳しすぎることは無いのかなという印象です。

今まで普通にクレジットカードを発行できた方は、まず問題無いと考えていいでしょう。

PayPay後払い（ペイペイあと払い）とPayPayカードの違いは？

ここまで読んでいただいた方が疑問に思うであろうこと。

PayPayカードと後払いの違いはなに？

ということです。

PayPay全般に言えることですが、何しろ分かりづらい。

仕組みがとにかく分かりづらい。

意図的に分かりづらくしているのか、自然とそうなってしまったのかは不明ですが、PayPayユーザーであるシンタロスが実際に使って見えてきたPayPayカードとPayPayあと払いの違いについて、ユーザー目線でひも解いていこうと思います。

以下、解説していきます。

どちらも結局PayPayカードが母体

PayPay後払いはPayPayカードのバーチャルカードをPayPayアプリ上で連携・利用する「まとめ払い機能」です。

これが意味することは、結局どちらもPayPayカードを使っているということです。

PayPayポイントの基本還元率は同じ

PayPayカードの基本還元率は1.0%となります。対して、PayPay後払いの基本還元率は0.5%となります。

どちらもPayPayカードをベースにしているのにこの違いは何なんだ？

と疑問に思う方も多いはず。

しかしここで朗報。

2022年12月からどちらも基本還元率が1.0%に統一されました。

前述したとおり、以前はPayPayあと払いとPayPayカードの還元率が異なるというおかしな仕組みでしたが、ここにきてようやく統一されることに。

また、どちらの決済も「PayPay STEP」の対象となりますので、最大1.5%まで基本還元率を高めることも可能です。

PayPayあと払いはPayPayアプリによる決済手段の一つ

PayPayあと払いはPayPayアプリを利用した決済手段の一つとなります。

このため、PayPayクーポンやPayPay決済によるキャンペーン等、還元率向上キャンペーンの享受を受けやすいことが特長として挙げられます。

対して、PayPayカードは通常のクレジットカードとなるため、アプリを経由せずにカード単体で利用することとなります。

PayPayあと払いはクレカ加盟店でなくても使える

PayPayあと払いはPayPayアプリ上の決済手段の一つとなりますので、PayPay決済の加盟店であれば、クレジットカード加盟店でなくても使えます。

ここが通常のクレジットカードとの大きな違いと言えますね。

よくあるパターンでは、個人経営の小さなお店ですね。

クレジットカードは使えないけど、PayPayなら使えるという個人経営のお店は多数あります。

そういった場所でもPayPayあと払いは使うことができるのです。

PayPayカードはクレカ加盟店でないと使えない

PayPayカードを直接使う場合、PayPayカードはクレジットカードとなりますのでクレジットカード加盟店（VISA、Master、JCB）でないと使うことができません。

＼年会費永年無料！最短5分WEBで完了／

PayPayカード
公式サイトで詳しく見てみる ≫

PayPay後払い（ペイペイあと払い）とPayPayカードはどっちがお得なの？

本項目では、PayPayカードとPayPay後払い、ぶっちゃけどっちがお得なの？ということについてユーザー目線で解説していきます。

PayPayカード入会特典対象外に注意せよ！

まずこれです。

前述したとおり、PayPayあと払いを申し込むとPayPayカードのバーチャルカードを発行することになります。

ここで思うのは、

「バーチャルカードとはいえPayPayカードを発行するということは、PayPayカードの入会特典もゲットできるんじゃね？ヒャッハー(ﾟ∀ﾟ)！！」

ということです。

しかし、ここで注意すべき点があります。

それはPayPayあと払い単体（バーチャルカードのみ）で申し込むとPayPayカードの入会特典対象外となるケースがあるということです。

意外な落とし穴ってやつです。

以下は、とある時期の実際のキャンペーン概要ですが、※印であと払いのみでは対象外になる旨の記載があることが分かります。

何が言いたいのかというと、

どっちにしろPayPayカードを作ることになるのであれば、

①ひとまずPayPayカード申し込み、入会特典ゲット

②必要に応じてPayPayアプリに連携、あと払い設定

という戦法を取った方が確実に入会特典を得ることができるので圧倒的にオススメであるということです。

他社のポイントと異なり、PayPayポイントは一度取得すれば無期限で利用することが可能なので、積極的に獲得したい入会特典と言えます。

入会特典のポイント数や条件等は時期により異なるので、必ず「PayPayカード公式サイト」を確認しましょう。

利便性重視ならPayPay後払い（あと払い）一択

結論、利便性重視ならPayPayあと払い一択です。

PayPayあと払いはPayPayアプリ上の決済手段の一つなりますので、基本的に事前チャージ無しでバーコードをかざすだけでお買い物が完了します。

一方で、PayPayカードを直接利用する場合は通常のクレジットカード同様に、

カードを提示⇒読み取り機に挿入⇒暗証番号入力…

などどいった流れが必要となりますので、通常のPayPay決済と比較しても時間がかかるのは明らかです。

基本還元率は同じ

前述したとおり、2022年12月からはPayPayカード決済とPayPayあと払いは基本還元率が同じとなります（税込200円毎に１％）。

いずれも決済手段もPayPay STEPの対象となる点も意識しておきたいポイントです。

PayPayクーポンはPayPayカードに適用されない

PayPay決済の還元率を簡単に高めることができる手段として、「PayPayクーポン」があります。

PayPayクーポンはPayPayアプリ上で取得できるデジタルクーポン券で、対象店舗のPayPayクーポンを取得することで、対象店舗での会計時にクーポンが自動適用・還元率が高めることができるものです。

PayPayクーポンはPayPayアプリ上で取得できる機能のため、PayPayあと払いでは適用されるものの、PayPayカードを直接使う場合には適用されません。

各種キャンペーンを意識しよう

PayPayアプリ決済を活用することで、さまざまなキャンペーンに参加することができます。

PayPayのキャンペーン代表例として「自治体還元キャンペーン」や「PayPayジャンボ」が挙げられます。

「自治体還元キャンペーン」は月毎に地域限定で行われるPayPayポイント還元キャンペーンで20%～30%還元は当たり前、ヤバいところだと40%還元なんて地域も。

「PayPayジャンボ」は期間中のお買い物に対して、クジが自動抽選、当選するとPayPayポイントが還元されるキャンペーンです。

これらのキャンペーンは基本的にPayPayアプリ上での決済が対象となりますので、PayPayクーポン同様にPayPayあと払いの場合は適用されるものの、PayPayカードを直接使う場合にはキャンペーンが適用されないケースが多く、この点についても注意したいところです。

PayPayカードしか使えないお店もある

PayPayアプリ決済は使えないけど、PayPayカードが使えるところでは積極的にPayPayカードを活用したいところです。

代表例として、人気倉庫型店「コストコ」が挙げられます。

コストコはPayPay決済の加盟店ではないものの、クレジットカードの加盟店ではありますので、PayPayカードを使うことが可能です。

特にコストコの場合は大量にお買い物をする傾向にあるため、ポイントを貯めるという観点からすれば、PayPayポイントが貯まるPayPayカードの活用は必須と言っても過言ではありません。

コストコでPayPayポイントを貯めるズルい方法は以下記事にて詳しく解説していますので、あわせて参考にしてみて下さい。